Dlaczego na emeryturę warto przejść w lipcu? ZUS wyjaśnia

Skontaktowała się z redakcją pani Maryla z okolic Torunia.

- W marcu nabyłam uprawnienia emerytalne. Czytałam, że zawsze w każdym roku najbardziej się opłaca przechodzić na emeryturę w lutym i w lipcu. W lutym, niestety, nie zdążyłam. Czy rzeczywiście lipiec będzie dla mnie najkorzystniejszy, by zakończyć aktywność zawodową? Co seniorzy zyskują przechodząc na emeryturę w lipcu? - pyta Czytelniczka.

Krystyna Michałek, regionalny rzecznik ZUS województwa kujawsko-pomorskiego, wyjaśnia, że prawo do emerytury według zreformowanych zasad zależy wyłącznie od ukończenia powszechnego wieku emerytalnego - 60 lat dla kobiet i 65 lat dla mężczyzn oraz udowodnienia jakiegokolwiek okresu ubezpieczenia. Wniosek o emeryturę można już złożyć na 30 dni przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Warto jednak pamiętać, że moment przejścia na emeryturę wpływa na wysokość świadczenia. Pracując dłużej, możemy liczyć na wyższe świadczenie - średnio o 10-15 proc. rocznie. Wynika to z opłacenia dodatkowych składek, ich waloryzacji oraz mniejszej liczby miesięcy życia na emeryturze przyjętej do jej obliczeń.

- Chcąc skorzystać z rocznej waloryzacji składek i kapitału emerytalnego, warto z przejściem na emeryturę poczekać do lipca - mówi Krystyna Michałek.

Radzi seniorom, by w razie wątpliwości porozmawiali z doradcą emerytalnym, który nie tylko wyliczy symulację wysokości świadczenia w kalkulatorze emerytalnym, lecz także wskaże o ile będzie ona wyższa, jeśli będziemy dalej pracować. Z usług doradcy emerytalnego można skorzystać w każdej placówce ZUS-u, w trakcie e-wizyty, czyli wideorozmowy z pracownikiem Zakładu.

Zanim zdecydujemy się zakończyć naszą aktywność zawodową, warto przyjrzeć się swojemu dotychczasowemu ubezpieczeniu i przeanalizować jak długo były odprowadzane składki emerytalne i w jakiej wysokości. Warto sprawdzić, czy staż ubezpieczeniowy pozwoli na podniesienie wysokości emerytury do gwarantowanej minimalnej emerytury, która przysługuje kobietom z co najmniej 20-letnim okresem składkowym i nieskładkowym oraz mężczyznom z co najmniej 25-letnim okresem ubezpieczeniowym. Przy czym okres nieskładkowy może stanowić 1/3 okresu składkowego.

Warto też zwrócić uwagę na swoją sytuację pracowniczą, czy nie ominą nas np. nagrody jubileuszowe czy premie roczne lub kwartalne. Pamiętajmy, że oprócz comiesięcznych wypłat ZUS gwarantuje również dodatkowe świadczenia takie jak trzynasta, czternasta emerytura. Ważny jest również aspekt związany z waloryzacją świadczeń, która przeprowadzana jest co roku 1 marca.

Jeśli wiek emerytalny osiągnęliśmy jakiś czas temu (nie w tym miesiącu, w którym składamy wniosek o świadczenie) i zdecydujemy się zakończyć naszą aktywność zawodową, by przejść na emeryturę, to warto rozwiązać umowę jeden lub dwa dni przed końcem miesiąca i do końca miesiąca złożyć wniosek o emeryturę wraz ze świadectwem pracy. Wówczas otrzymamy za ten miesiąc nie tylko wynagrodzenie, ale i całą emeryturę niezależnie od tego, czy wniosek zostanie złożony 1., 15. czy 20. dnia miesiąca.

Jeśli natomiast rozwiążemy umowę ostatniego dnia miesiąca i złożymy wniosek o emeryturę wraz ze świadectwem pracy nawet tego samego dnia, to emerytura będzie przyznana dopiero od następnego dnia po rozwiązaniu umowy o pracę, czyli już od kolejnego miesiąca.

Składając wniosek o emeryturę warto przemyśleć nie tylko miesiąc, ale i dzień, w którym zdecydujemy się dopełnić formalności by skorzystać z przysługujących uprawnień. Osoby, które osiągnęły już wiek emerytalny i składają wniosek o świadczenie w późniejszym czasie tj. w kolejnych miesiącach po osiągnięciu wieku powszechnego warto, aby wniosek złożyły po dacie urodzenia.

- Wówczas średnie dalsze trwanie życia będzie krótsze o ten jeden miesiąc, a to ma znaczenie przy obliczaniu wysokości emerytury. Na przykład jeżeli urodziliśmy się 20 maja i chcemy na emeryturę przejść od lipca, to chcąc skorzystać z tej możliwości wniosek należy złożyć po 20 lipca - podpowiada Krystyna Michałek.