WAŻNE
TERAZ

Wyjątkowe liceum. 100 proc. frekwencji na edukacji zdrowotnej

Jak poprawić zdolność kredytową przed zakupem nieruchomości?

Kupno domu lub mieszkania na kredyt to nie zawsze taka prosta sprawa. Bank przygląda się wielu czynnikom, zanim przyzna środki. Jednym z najważniejszych jest zdolność kredytowa - im wyższa, tym lepsze warunki finansowania możesz uzyskać. Chcesz zwiększyć szanse na korzystniejszą ofertę? Poznaj sposoby na wyższą zdolność kredytową.
Close-up of female hands with pay slips, utility bills, account statements, payment receipts. A woman makes a count of household, family expenses with a calculator at home on the table.
wom, credit, salary, payment, savings, budget, expenses, income, financial, tax, investment, calculator, unexpected expenses, mortgage calculate, income calculation, desk work, household expenses, utility cost, income taxes, utility payment, insurance cost, household finance, consumer paycheck, young renter, finance worry, calculator paperwork, home owner, household expense, payment receipt, budget analysis, tenant service, financial earnings, calculator receipt, loan debt, analyze data, home counting, consider expenditure, analyze tax, income calculate, savings work, calculator closeup, budget paperwork, financial intelligent, bookkeeper woman, busy household, document system, house wife, cash, entrepreneur finance, expenses bill, wom, credit, salary, payment, savings, budget, expenses, income, financial, tax, investment, calculator, unexpected expenses, mortgage calculate, income calculation, desk work, household expenses, utility cost, income taxes, utility payment, insurance cost, household finance, consumer paycheck, young renter, finance worry, calculator paperwork, home owner, household expense, payment receipt, budget analysis, tenant service, financial earnings, calculator receipt, loan debt, analyze data, home counting, consider expenditure, analyze tax, income calculate, savings work, calculator closeup, budget paperwork, financial intelligent, bookkeeper woman, busy household, document system, house wife, cash, entrepreneur finance Poznaj sposoby na wyższą zdolność kredytową.
Źródło zdjęć: © Adobe Stock
Redakcja Naszemiasto.pl

Zdolność kredytowa a kredyt hipoteczny

Zdolność kredytowa to ocena finansowej sytuacji przeprowadzana przez bank przed udzieleniem kredytu. Ma na celu sprawdzenie, czy wysokość oraz warunki kredytu będą realne do spłaty, biorąc pod uwagę aktualne dochody i wydatki. To podstawowa informacja, która pozwala bankowi ocenić ryzyko związane z udzieleniem finansowania.

Zasada ta jest uniwersalna dla wszystkich produktów kredytowych - wysoka zdolność może oznaczać większą kwotę finansowania i lepsze warunki, a niska skutkuje mniej korzystną ofertą lub nawet odmową. Zależność ta nabiera jednak szczególnego znaczenia przy kredycie hipotecznym, który jest zobowiązaniem długoterminowym i opiewa na wysokie kwoty. Dlatego, zwłaszcza w tym przypadku, warto wiedzieć, co wpływa na ocenę banku i jak można ją podnieść jeszcze przed złożeniem wniosku.

Jak banki oceniają zdolność kredytową?

Bank zaczyna od przyjrzenia się dochodom - im stabilniejsze i wyższe, tym lepiej. Liczy się nie tylko kwota, ale i forma zatrudnienia: umowa o pracę jest zwykle bardziej preferowana niż krótkoterminowa umowa zlecenie, a także ważna jest długość zatrudnienia u obecnego pracodawcy.

Kolejnym elementem są zobowiązania finansowe - kredyty, pożyczki, limity na kartach. Wszystkie te obciążenia wpływają na obniżenie zdolności kredytowej. Bank także uwzględnia koszty życia, szacowane na podstawie deklaracji klienta lub statystyk.

Nie bez znaczenia pozostaje historia kredytowa. Raport z BIK pokazuje, czy zobowiązania były spłacane terminowo. Dodatkowo bank liczy wskaźnik DTI (debt-to-income), który informuje, jaka część dochodów jest już przeznaczana na spłatę długów. Na podstawie tych danych bank tworzy pełny obraz sytuacji finansowej i ocenia zdolność do obsługi kolejnego zobowiązania.

Sposoby na wyższą zdolność kredytową

Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, warto polepszyć sytuację finansową. Jak to zrobić?

1. Spłać lub skonsoliduj długi

Każde zobowiązanie obniża twoją zdolność kredytową, bo zwiększa miesięczne wydatki. Spłacenie kart kredytowych, pożyczek gotówkowych czy kredytów ratalnych może znacząco poprawić tzw. scoring w banku. Jeśli nie możesz spłacić ich od razu, rozważ konsolidację - jedna niższa rata jest łatwiejsza do udźwignięcia i lepiej wygląda w oczach kredytodawcy.

2. Ogranicz stałe wydatki

Bank analizuje twój miesięczny budżet, więc im mniej stałych kosztów, tym lepiej. Warto przejrzeć subskrypcje, abonamenty i inne regularne opłaty. Rezygnacja z usług, których nie używasz lub które możesz zastąpić tańszymi, bezpośrednio zwiększy twoją zdolność.

3. Zwiększ dochody

Analityk kredytowy, oceniając dodatkowe źródła przychodu, szuka przede wszystkim ich stabilności i przewidywalności. Dlatego jednorazowe zlecenie może nie mieć znaczenia, ale już stała umowa cywilnoprawna (zlecenie lub o dzieło), z której wypłata wpływa regularnie od co najmniej 6-12 miesięcy, staje się mocnym atutem.

4. Zwiększ wkład własny

Większy wkład własny obniża przede wszystkim kwotę kredytu. Jeśli możesz odłożyć więcej pieniędzy przed złożeniem wniosku, zyskasz nie tylko wyższą zdolność, ale też lepsze warunki.

Wybrane dla Ciebie

Kraków: KrwioBIEG 2025. Oni pomaganie mają we krwi. Dziś biegli w szczytnym celu. Tłumy uczestników!
Kraków: KrwioBIEG 2025. Oni pomaganie mają we krwi. Dziś biegli w szczytnym celu. Tłumy uczestników!
Pow. oświęcimski: W derbach piłkarskiej okręgówki LKS Rajsko przełamało się kosztem Jawiszowic
Pow. oświęcimski: W derbach piłkarskiej okręgówki LKS Rajsko przełamało się kosztem Jawiszowic
Kraków: Otwarto nowoczesną halę jeździecką Uniwersytetu Rolniczego i ośrodek animaloterapii
Kraków: Otwarto nowoczesną halę jeździecką Uniwersytetu Rolniczego i ośrodek animaloterapii
Świętokrzyskie: Gra Keeza Klasa Okręgowa. Weekend 4-5 października. Zobacz wyniki, relacje, tabelę
Świętokrzyskie: Gra Keeza Klasa Okręgowa. Weekend 4-5 października. Zobacz wyniki, relacje, tabelę
Stegna: Niezwykłe przejażdżki po Żuławach i Mierzei Wiślanej. Kolejowa podróż do przeszłości
Stegna: Niezwykłe przejażdżki po Żuławach i Mierzei Wiślanej. Kolejowa podróż do przeszłości
Inowrocław: Dramatyczny pożar przy ul. Jagiellońskiej. Strażacy wciąż pracują
Inowrocław: Dramatyczny pożar przy ul. Jagiellońskiej. Strażacy wciąż pracują
Jelenia Góra: Wielkie Senioralia rozpoczęte! Symboliczny klucz do miasta w rękach seniorów
Jelenia Góra: Wielkie Senioralia rozpoczęte! Symboliczny klucz do miasta w rękach seniorów
Bydgoszcz: Medea w czarną dziurę wepchnięta. Młodzi twórcy pokazali pazur w Teatrze Polskim - recenzja
Bydgoszcz: Medea w czarną dziurę wepchnięta. Młodzi twórcy pokazali pazur w Teatrze Polskim - recenzja
Żory: SOWA już funkcjonuje. To miejsce jak Centrum Nauki Kopernik w Warszawie. Pierwszy dzień działalności przyciągnął wiele osób
Żory: SOWA już funkcjonuje. To miejsce jak Centrum Nauki Kopernik w Warszawie. Pierwszy dzień działalności przyciągnął wiele osób
Ludwik Andegaweński. Sensacyjne hipotezy badaczy
Ludwik Andegaweński. Sensacyjne hipotezy badaczy
Rzeszów: Inauguracja jubileuszowego roku akademickiego. WSPiA świętuje 30-lecie.
Rzeszów: Inauguracja jubileuszowego roku akademickiego. WSPiA świętuje 30-lecie.
Lubuskie: Jak skorzystać z nowoczesnej metody wczesnego wykrywania raka szyjki macicy?
Lubuskie: Jak skorzystać z nowoczesnej metody wczesnego wykrywania raka szyjki macicy?