Raty spadają wolniej niż odsetki. Mechanizm, który zaskakuje wielu kredytobiorców
Odsetki spadły o 1/3, raty wciąż powoli maleją, czyli rekordowa ulga dla kredytobiorców.
W tym artykule:
Odsetki za kredyty w dół, raty powoli maleją
WIBOR 3M osiągnął szczyt 7 listopada 2022 roku, sięgając 7,61%. Od tego czasu spadł do 4,3% (dane na koniec 6 listopada 2025 r.). To przekłada się na niższe oprocentowanie kredytów i depozytów. Średnie oprocentowanie nowych kredytów mieszkaniowych ze zmiennym oprocentowaniem spadło z 9,6% w listopadzie 2022 r. do około 6,3% dzisiaj.
Świadek podniósł alarm. Spójrzcie na nagranie ze Śląska
- Mniej więcej o jedną trzecią spadły stawki kredytów, co wprost przekłada się na realną ulgę dla kredytobiorców. Jednak w systemie rat stałych spadek rat jest wolniejszy niż spadek odsetek, ponieważ mechanizm rat uśrednia spłatę kapitału i odsetek w całym okresie kredytowania - tłumaczy Bartosz Turek, analityk rynku nieruchomości.
Rekordowa zdolność kredytowa i oszczędności Polaków
Przy kredycie na 25 lat i kwocie 400 tys. zł rata w listopadzie 2022 roku wynosiła ponad 3,5 tys. zł. Dziś spadła do około 2 650 zł - o około 1/4. Spadek rat jest wolniejszy, ponieważ mechanizm rat stałych pozwala spłacać część kapitału w miarę zmniejszania się odsetek. Ocenia się, że przez ostatnie trzy lata Polacy mogli zaoszczędzić prawie 16 mld zł dzięki niższym odsetkom.
- Niektóre oszczędności zostały dodatkowo wzmocnione wakacjami kredytowymi i nadpłatami, które wielu kredytobiorców stosowało w okresie wysokich stóp procentowych - dodaje Turek.
Co ciekawe, na początku listopada 2022 roku sytuacja była odwrotna - stopy procentowe wzrosły w ciągu roku z 0,1% do 6,75%. Rynek oczekiwał dalszych podwyżek, ale trafne prognozy NBP przewidziały powrót inflacji w okolice 2,5% w perspektywie 3 lat. Dziś stopy spadły do 4,25%, a dalsze cięcia są spodziewane w 2026 roku.
Lokaty spadają szybciej niż odsetki kredytów
Niższe stopy procentowe to dobre wieści dla kredytobiorców, ale mniej dla oszczędzających. Przeciętne oprocentowanie lokat spadło z 6,3% do około 3,6% w 2025 r., a dalsze obniżki mogą zepchnąć je poniżej 3%.
- To sygnał, że Polacy powinni szukać bardziej zyskownych sposobów lokowania kapitału, jeśli nie chcą tracić na spadających lokatach - zauważa analityk.
Jesteśmy na Google News. Dołącz do nas i śledź Strefę Biznesu codziennie. Obserwuj StrefaBiznesu.pl!
